海口田福人力資源稱，據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，境外旅游險(xiǎn)是一個(gè)籠統(tǒng)的概念，可以細(xì)分為意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、航程延誤、財(cái)務(wù)損失等險(xiǎn)種。不少消費(fèi)者并不清楚這些分類，且忽略免責(zé)條款，往往造成自身保險(xiǎn)保障不完善，在出險(xiǎn)時(shí)得不到賠償。
剛剛在國(guó)外某海島經(jīng)歷了“潛水驚魂”的上海市民戴女士，回想起深潛時(shí)大腿肌肉拉傷時(shí)的情景仍心有余悸。她在出國(guó)前購(gòu)買了一份境外旅游險(xiǎn)，本以為這樣就萬(wàn)無(wú)一失了，但當(dāng)在受傷后查詢保單詳情時(shí)，她才留意到“運(yùn)動(dòng)意外傷害”的保額為0，只有意外殘疾或身亡才會(huì)獲賠5萬(wàn)元。
“保單都有除外責(zé)任，這是保險(xiǎn)公司不提供保障的范圍。”慧擇網(wǎng)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品專家賀健說，潛水、蹦極、跳傘等高危項(xiàng)目發(fā)生的意外往往都不屬于普通意外傷害保險(xiǎn)保障范圍，如消費(fèi)者要參與此類項(xiàng)目，一定要看清楚保險(xiǎn)條款，或者投保附加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)。
還有一些消費(fèi)者認(rèn)為，只要自己買了足額保險(xiǎn)，就能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，卻忽略了萬(wàn)一遇到重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，是否能得到及時(shí)救助。
“消費(fèi)者除了留意保障范圍、保障額度外，一定要特別關(guān)注保單里是否有意外救援條款。”優(yōu)普旅行援助服務(wù)（北京）有限公司首席銷售官王紅兵表示，“緊急救援能力”是境外旅游保險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，包括直升機(jī)救援、海外法律援助、高端醫(yī)療救助等，能在意外發(fā)生之后為生命安全提供最大保障。
投保首選有實(shí)力保險(xiǎn)公司理賠要保存好相關(guān)證明。
海口田福人力了解到，出境旅游時(shí)旅行社會(huì)建議消費(fèi)者購(gòu)買全面的保險(xiǎn)，但旅行社能提供的風(fēng)險(xiǎn)保障并不是很多，除了為旅客投保團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)外，很少有其他保險(xiǎn)保障。
“消費(fèi)者在選擇境外旅游險(xiǎn)時(shí)要優(yōu)先考慮產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)，而不是價(jià)格。”平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人潘家成說，保險(xiǎn)公司可根據(jù)消費(fèi)者旅行中的風(fēng)險(xiǎn)狀況、出行天數(shù)及出行目的地等為其提供定制化保險(xiǎn)服務(wù)方案，消費(fèi)者能充分把握自己的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是否被覆蓋，救援覆蓋的醫(yī)療網(wǎng)點(diǎn)是否夠多夠廣，能否獲得中文服務(wù)等。
選購(gòu)境外旅游險(xiǎn)，消費(fèi)者往往被提示，盡量選擇帶有緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“境外旅行還是建議買外資保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，理賠服務(wù)意識(shí)和全球資源網(wǎng)絡(luò)是中資保險(xiǎn)公司沒法比的。”有消費(fèi)者認(rèn)為境外旅游險(xiǎn)還是外資保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品“靠譜”。
對(duì)此，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，一些外資公司的救援平臺(tái)，可能會(huì)出現(xiàn)溝通語(yǔ)言不暢等問題，合資公司會(huì)好一些。“但是否是外資不是最重要的，關(guān)鍵看這家保險(xiǎn)公司的實(shí)力，比如緊急救援內(nèi)容和流程，救援機(jī)構(gòu)資質(zhì)，以及有沒有全球救援的成功案例。”
“一旦發(fā)生意外需要理賠，需要第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案。”賀健說，理賠流程中需要的保單、身份證、費(fèi)用清單等材料是必須提供的。比如對(duì)于醫(yī)療墊付、送返等服務(wù)，一般由保險(xiǎn)公司的合作救援機(jī)構(gòu)提供，過程中需要與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)卣⒑娇展镜葴贤ń忧ⅲ绻笔Р牧希瑒t無(wú)法辦理手續(xù)，會(huì)影響服務(wù)進(jìn)程和效率。
采訪中，不少消費(fèi)者也表達(dá)了疑惑，如果在境外發(fā)生事故導(dǎo)致重傷，自己不能及時(shí)提供理賠材料，是不是就不能享受救援服務(wù)，應(yīng)該怎么辦呢？對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于在境外出險(xiǎn)需要緊急救助的客戶，保險(xiǎn)公司應(yīng)特事特辦，開通綠色服務(wù)通道。通過提供海外急難援助服務(wù)，取消定點(diǎn)就診醫(yī)院及藥品限制，為出險(xiǎn)客戶免單據(jù)憑證、向醫(yī)院提供擔(dān)保函等，讓客戶第一時(shí)間得到救助和理賠。